Carac Épargne
Patrimoine
0% de frais
sur l'ensemble
de vos versements ¹
sur l'ensemble
de vos versements ¹
Un conseil personnalisé
adapté à votre situation et à votre projet
adapté à votre situation et à votre projet
Une gestion financière
clé en main et diversifiée
clé en main et diversifiée
Carac Epargne Patrimoine en bref
"L'assurance vie à la hauteur de vos projets"
Carac Épargne Patrimoine est un contrat d’assurance multisupports sur la vie individuel à versements libres, libellé en euros et en unités de compte. Ce contrat a été conçu pour vous accompagner dans la durée en s’adaptant à l’évolution de vos projets et objectifs.
Décerné par Gestion de Fortune, Carac Epargne Patrimoine a reçu pour la 2e année consécutive l'Oscar du meilleur contrat d'assurance vie dont l'encours est inférieur à 1Md€.
Good Value for Money a attribué une Sélection Premium 2022 / 2023 au contrat pour sa première sélection par le site.
Un conseil personnalisé et 0% de frais sur versement¹
Dotée d’une solide expertise et sans actionnaire à rémunérer, la Carac met ses adhérents au coeur de ses préoccupations. Ainsi, avec Carac Épargne Patrimoine, aucun frais sur versement n’est prélevé sur votre épargne et vous bénéficiez de l’accompagnement personnalisé d’un conseiller :
- A votre écoute, il vous proposera une solution adaptée à votre situation personnelle.
- Disponible, il pourra se déplacer chez vous ou sur votre lieu de travail, vous accueillir en agence ou s’entretenir avec vous à distance.
De nombreuses possibilités de diversification
Avec Carac Épargne Patrimoine, vous accédez à une gamme de supports en unités de compte rigoureusement sélectionnés, vous permettant d’épargner dans des secteurs d’avenir et socialement responsables tels que :
- l’environnement,
- les ressources naturelles,
- le numérique
- ou les grandes tendances de la société (notamment l'éducation et la santé).
Vous contribuez à soutenir une approche de l'économie où le profit à court terme n’est pas le seul indicateur de performance.
Avec la gamme de supports socialement responsables labellisés ISR, Finansol ou Greenfin, vous favorisez ainsi les entreprises aux pratiques responsables et contribuez à soutenir une approche de l’économie où le profit à court terme n’est pas le seul indicateur de performance.
Des frais de 0,9 % sont prélevés sur l’épargne gérée selon des modalités précisées dans le règlement mutualiste. En outre, les unités de compte supportent des frais qui sont détaillés dans les Documents d’Informations Clés pour l’Investisseur disponibles sur la page "Information précontractuelle".
Un contrat évolutif qui s’adapte à vos besoins
Carac Épargne Patrimoine offre de nombreuses garanties et options telles que la garantie plancher, l’option épargne handicap, l’option solidaire, la sécurisation des plus-values ou la dynamisation des intérêts. Il s’adapte à vos besoins, évolue avec vos projets (constituer, valoriser, diversifier son épargne, préparer la transmission de son patrimoine, sa retraite …) et vous permet de bénéficier pleinement des atouts de l’assurance vie.
Le choix et la sérénité pour vos investissements
Vous pouvez choisir l’un de ces deux modes de gestion :
La gestion profilée
Avec la gestion profilée, des contraintes de gestion : vous définissez avec votre conseiller la stratégie d’investissement qui vous correspond en fonction de votre profil investisseur.
- Profil Modéré (35% de supports en unités de compte et 65% fonds "Sécurité" libellé en euros) : pour une valorisation du capital à moyen terme avec un niveau de risque mesuré. Destiné aux investisseurs qui souhaitent limiter leur exposition aux marchés financiers.
- Profil Equilibré (60% de supports en unités de compte et 40% fonds "Sécurité" libellé en euros) : pour une valorisation du capital à moyen / long terme par le biais d’un juste équilibre entre sécurité et potentiel de performance.
- Profil Dynamique (80% de supports en unités de compte et 20% fonds "Sécurité" libellé en euros) : pour les épargnants avertis souhaitant une valorisation du capital à long terme par une forte exposition aux marchés actions. Le risque de perte en capital est élevé.
Légende
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La gestion libre
Vous accédez librement aux opportunités offertes par les marchés financiers ou immobiliers en choisissant vous-même les supports d’investissement parmi ceux proposés sur le contrat.
Ce mode de gestion vous permet d’accéder au support en euros, dans une limite de 75 % de l’épargne constituée. En 2022, le taux de rendement net de frais de gestion du support Sécurité de Carac Épargne Patrimoine est de 2,50%, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Ce taux s'applique aux garanties en cours au 31 décembre de l'exercice concerné. Il ne s'applique pas en cas de décès ou de rachat au cours de l'exercice concerné.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés immobiliers et financiers. Il existe un risque de perte partielle ou totale en capital.
La Carac s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur. Le risque de moins-value est donc supporté par l’adhérent.
Les obligations/titres de créance proposés en qualité d’unités de compte d’un contrat d’assurance vie sont soumis au risque de défaut de l’émetteur et de perte de valeur en cas de rachat, d’arbitrage ou de dénouement par décès avant l’échéance du titre.
Des services dématérialisés
La Carac vous simplifie la vie : avec la signature électronique, l’adhésion à Carac Épargne Patrimoine est totalement dématérialisée (« zéro papier »). Dans votre espace adhérent, vous pouvez suivre l’évolution de votre épargne, mettre à jour vos informations personnelles, effectuer un versement sur votre contrat ou encore retrouver l’ensemble de vos documents et contrats.
En savoir plus sur Carac Épargne Patrimoine
A découvrir aussi
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1) Frais de gestion appliqués sur l'épargne gérée sur le support "Sécurité" libellé en euros et sur les supports libellés en unités de compte : 0,90 %, selon les modalités précisées dans le règlement mutualiste.
Des solutions d’épargne et de retraite performantes et solidaires
Nos solutions
Pourquoi choisir la Carac ?
-
Des solutions épargne et retraite parmi les plus performantes du marché grâce à une gestion rigoureuse depuis près d'un siècle.
-
Un accompagnement personnalisé tout au long de votre vie. Nos équipes à taille humaine ont à cœur de mieux vous connaître pour mieux vous conseiller.
-
Des investissements durables et responsables en lien avec l’économie réelle, qui donnent du sens à votre épargne.
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