Le PER Individuel Carac
Un contrat accessible
Des versements programmés dès 50€ par mois
Des versements programmés dès 50€ par mois
0% de frais
sur l'ensemble de vos versements¹
sur l'ensemble de vos versements¹
Une gestion financière
clé en main
sans frais supplémentaires¹
clé en main
sans frais supplémentaires¹
(1) Frais de gestion appliqués sur l'épargne gérée : 0,90% sur le support " Sécurité " libellé en euros et de 0,90% à 1% sur les supports libellés en unités de compte, selon les modalités précisées dans le règlement mutualiste.
Le PER en bref
Un Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) pour disposer à votre convenance d’un complément de revenus à la retraite sous forme de rente et / ou de capital. Avec le PER Individuel Carac :
- Bénéficiez de 0% de frais sur tous vos versements1
- Préparez votre retraite tout en bénéficiant d'une fiscalité attrayante
- Accédez à une offre financière diversifiée pour investir utile
- Adaptez votre investissement à votre horizon de placement et votre profil de risque
En 2023, le taux de rendement net de frais de gestion du support Sécurité de PER Individuel Carac est de 3,60%2 hors prélèvements sociaux et fiscaux.
(2)Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux pour le PER Individuel Carac en phase de cotisation. Ce taux s'applique aux garanties en cours au 31 décembre de l'exercice concerné. Il ne s'applique pas en cas de décès ou de rachat au cours de l'exercice concerné. Les taux de rendement passés ne préjugent pas des taux de rendement futurs.
Les montants investis ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers et immobiliers. La Carac s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur. Le risque financier de moins-value est donc supporté par l’adhérent(e).
Le PER Individuel Carac est un contrat d’assurance sur la vie individuel à adhésion facultative de retraite supplémentaire donnant lieu à l’adhésion à un contrat d’assurance de groupe libellé en euros et/ou en unités de compte (UC), à versements libres et/ou programmés, souscrit par le Groupement d’Épargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac) auprès de la Carac.
Le PER individuel Carac a reçu de nombreuses récompenses :
L’allongement de l’espérance de vie a placé la question des retraites au cœur des préoccupations. Préparer financièrement sa retraite est donc essentiel pour maintenir son niveau de vie et concrétiser les projets qui nous tiennent à cœur.
Le PER Individuel Carac est un contrat accessible à toute personne majeure, spécifiquement conçu pour vous permettre d’épargner en vue de vous constituer un capital et/ou un complément de revenus à la retraite.
Vos versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds annuels prévus par la loi.
Le PER Individuel Carac offre également un large choix de supports d’investissement.
Un contrat simple et flexible
- Adhérez au contrat dès 500 €.
- Programmez des versements réguliers à partir de 50 € par mois.
- Possibilité de suspendre vos versements à tout moment.
Une fiscalité attrayante
Dans le cadre du PER Individuel Carac, l’adhérent dispose de deux choix au moment de sa souscription :
- Une fiscalité à l’entrée : les versements volontaires sur votre contrat PER Individuel Carac peuvent vous ouvrir droit à une déduction fiscale au titre de l’Impôt sur le Revenu sous certaines limites.
- Ou une fiscalité à la sortie : si vous n’optez pas pour la déduction des versements de votre revenu imposable, vous aurez alors un avantage fiscal au moment de la sortie de votre PER Individuel.
La fiscalité applicable va dépendre de la nature des sommes investies, de l’évènement à l’origine du retrait, du moment où les prestations sont versées et de l’éventuel décès de l’adhérent.
Nos conseillers Carac sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre choix déduction / non-déduction. Vous pouvez également télécharger notre guide le Plan Épargne Patrimoine.
Une sortie possible en rente et/ou en capital3
Le PER offre une grande liberté pour disposer de son épargne une fois à la retraite : il est possible d’en disposer sous forme de rente viagère ou bien en capital, ou une combinaison des deux.
Le choix de restitution de votre épargne-retraite peut être décidé au moment de la demande d’adhésion ou au moment de votre départ en retraite selon vos projets, votre situation de vie…
À titre d'exemple, vous pouvez récupérer 70% de votre retraite en capital et 30% sous la forme d'une rente.
Des cas de déblocages anticipés
La loi PACTE introduit la possibilité d’un déblocage des fonds sur un contrat PER afin d’acquérir sa résidence principale3, et ce à tout moment, même durant la phase d’épargne (contrairement au PERP, le déblocage n’est pas limité uniquement aux primo-accédants).
Vous avez également en cas de coup dur la possibilité de récupérer tout ou partie de votre épargne sur votre PER : invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de PACS, décès de l'époux ou l'épouse ou du partenaire de PACS, expiration des droits aux allocations chômage, surendettement (dans ce cas, c'est la commission de surendettement qui doit faire la demande), cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
(3)Sauf compartiment 3.
Une offre financière pour concilier recherche de performance et engagement
Un support sécurisé libellé en euros, solide, compétitif et plébiscité par la presse spécialisé.
Accès à une gamme d'unités de compte rigoureusement sélectionnées pour :
- Leur potentiel de performance financière,
- Leur potentiel de durabilité c'est-à-dire leur contribution à des objectifs environnementaux et sociaux. Le caractère durable dépend de la sélection d'unités de compte effectuée.
- Leur diversification : Les fonds financiers proposés couvrent l'ensemble des zones géographiques et plus d'une dizaine de secteurs d'activité;
A travers ces unités de compte choisies en architecture ouverte parmi 20 sociétés de gestion, vous investissez dans des entreprises apportant des solutions innovantes dans des secteurs liés à la transition énergétique, la révolution digitale, l'intelligence artificielle, les nouveaux modes de consommation, le logement.
Retrouvez la liste de nos UC sur le Plan Epargne Retraite
La Carac s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur. Le risque financier de moins-value est donc supporté par l’adhérent. Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez consulter les informations détaillées sur la performance de nos fonds.
Intégration des risques en matière de durabilité au sein du PER Individuel Carac
Le PER Individuel Carac est un contrat d’assurance-vie multisupports qui présente des caractéristiques environnementales et/ou sociales. En effet, il propose des supports d’investissement promouvant des caractéristiques environnementales et/ou sociales qualifiés de produits « article 8 » au titre du Règlement SFDR ainsi que des supports en unités de compte ayant pour objectif l’investissement durable qualifiés de produits « article 9 ». Les supports « article 8 » proposés représentent 70 % du nombre total des supports d’investissements (supports en unités de compte et support en euros) offerts par le PER Individuel Carac et les supports « article 9 » représentant 30%. Vous trouverez dans la notice d’information la liste des supports en unités de compte qualifiés sur la base des informations fournies par leurs sociétés de gestion. Des informations complémentaires relatives aux caractéristiques promues et/ou à l’objectif d’investissement durable poursuivi sont disponibles dans le prospectus du support sur carac.fr ou sur le site internet de la société de gestion concernée.
Consultez la politique d’investissement responsable de la Carac sur www.carac.fr/finance-durable-reglementation-sfdr
Le choix et la sérénité pour vos investissements
La Gestion Profilée à Horizon Retraite
Ce mode de gestion vous permet de bénéficier d’une allocation d’actifs diversifiée et adaptée à votre horizon de placement. Votre épargne est automatiquement répartie entre le fonds en euros et les supports en unités de compte. Elle est progressivement sécurisée à l'approche de la retraite. Selon votre profil de risque, vous avez le choix entre trois profils d’investissement différents (prudent, équilibré ou dynamique, offensif).
La Gestion Libre
Vous accédez librement aux opportunités offertes par les marchés financiers, immobiliers ou de capital-investissement en choisissant vous-même parmi les supports d’investissement les plus adaptés à
vos objectifs. Ce mode de gestion vous permet d’accéder au fonds euros, sans limite.
Une transmission de votre capital dans un cadre fiscal avantageux
L’imposition sur le contrat PER en cas de décès
En cas de décès, le traitement fiscal du capital ou de la rente de réversion versés aux bénéficiaires dépend de nombreux facteurs :
- la phase durant laquelle survient le décès, soit en phase de capitalisation (d’épargne) ou de liquidation (versement des rentes),
- votre âge lors du décès,
- votre lien de parenté avec le ou les bénéficiaires.
Les capitaux reçus par votre conjoint marié, votre partenaire de PACS ainsi que vos frères et sœurs sous conditions restrictives sont totalement exonérés quel que soit le montant, en phase de capitalisation ou de liquidation.
Voici les abattements qui s’appliquent à votre contrat PER Individuel Carac, en cas de décès prématuré en phase d’épargne :
- un abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les sommes cumulées (capital et intérêts/plus-values) en cas de décès avant 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est imposé à 20% jusqu’à 700 000 € et à 31,25% à partir de 700 000 €,
- un abattement de 30 500 € commun à tous les bénéficiaires sur les sommes cumulées en cas de décès après 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est assujettie aux droits de succession.
Voici comment s’applique le traitement fiscal de votre contrat PER Individuel Carac, en cas de décès et en phase de liquidation :
- aucune imposition de la rente de réversion versée à votre conjoint, partenaire de Pacs, vos ascendants (parents, grands-parents) et descendants en ligne directe (enfants, petits-enfants),
- un abattement de 152 500 € par bénéficiaire désigné de la rente issue des cotisations versées en cas de décès avant 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est imposé à 20% jusqu’à 700 000 € et à 31,25% à partir de 700 000 €,
- un abattement de 30 500 € commun à tous les bénéficiaires sur la rente issue des cotisations versées en cas de décès après 70 ans ; au-delà, la fraction taxable est assujettie aux droits de succession.
Nos autres produits retraite
- Carac Avenir, une solution pour constituer une retraite complémentaire sous forme de rente viagère.
- Découvrez la Rente Viagère Immédiate Carac, une solution pour transformer un capital en revenus réguliers à vie.
En savoir plus sur PER Individuel Carac
Conseil d'expert
Qu'est-ce que le PER Individuel ? Quels sont ses avantages ?
Mickaël Suet, Directeur du réseau commercial de la Carac, présente le Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) et répond aux questions des épargnants : Qu’est-ce que le PER Individuel ? A qui s’adresse-t-il ? Quels sont les avantages du PER Individuel ? Assurance vie ou PER Individuel, que choisir ?
Simulation
Utilisez notre simulateur pour estimer votre complément de revenus une fois à la retraite
Notre simulateur retraite vous aide à estimer votre besoin en complément de revenus. Âge de départ à la retraite, montant de vos cotisations retraite ou de votre future pension, niveau de vie souhaité… sont autant de critères à prendre en compte pour préparer votre retraite de demain !
Vous avez besoin d’un diagnostic retraite encore plus personnalisé ?
Contactez votre conseiller Carac pour établir gratuitement un diagnostic :
- analyse de votre situation (âge, carrière, niveau d'imposition, etc.)
- estimation de votre future pension de retraite
- calcul de votre capacité d'épargne en adéquation avec vos revenus actuels
FAQ
Le PER Individuel Carac est un plan d’épargne retraite individuel multisupports ouvert à tous. Il succède aux solutions PERP et Madelin. Votre épargne accumulée sur un contrat PERP et/ou Madelin peut être transférée sur le PER Individuel Carac.
Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente.
Si l'adhérent décède pendant la phase de constitution, l'épargne-retraite acquise à son décès est versée au bénéficiaire désigné sous forme de capital unique dans un délai d’un mois à compter de la réception des pièces justificatives.
Le PER Individuel Carac a été conçu pour s’adapter à l’évolution de la carrière professionnelle. Il propose de nouvelles options de sortie et de déblocage anticipé ainsi que des avantages fiscaux. Nos conseillers Carac sont à votre disposition pour de plus amples informations.
Oui, c'est possible.
Le plan d’épargne retraite individuel est un produit spécialement conçu pour préparer la retraite et qui s’adapte à l’évolution de la carrière professionnelle. L’assurance vie permet de couvrir des besoins très larges. Les deux solutions sont très complémentaires et peuvent être combinées pour apporter une réponse personnalisée en fonction des objectifs poursuivis.
Oui, c’est possible.
Le PER individuel Carac est ouvert à tous entre 18 et 70 ans.
Les versements sont possibles uniquement pendant la phase de constitution de l’épargne-retraite et sans limite d'âge.
Il n’est jamais trop tôt pour préparer sa retraite. En souscrivant à un PER Individuel Carac, vous préparez votre retraite tout en conservant la flexibilité nécessaire pour faire face aux aléas de la vie.
Vous avez la possibilité de débloquer tout ou partie de votre épargne sur votre PER en cas d’achat de votre résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires). D’autres cas sont également possibles, notamment en cas de coups dur tels quel : invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs, décès de l'époux ou l'épouse ou du partenaire de Pacs, expiration des droits aux allocations chômage, surendettement (dans ce cas, c'est la commission de surendettement qui doit faire la demande), cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire.
Oui, uniquement par transferts en provenance d’un autre PER ou d’autres contrats d’épargne-retraite.
Le Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac est une association à but non lucratif qui assure la représentation de tous les adhérents au PER Individuel Carac et la défense de leurs intérêts. Il souscrit un ou plusieurs plans pour le compte de ses adhérents et surveille la gestion de ce ou ces plans afin d’en rendre compte à ses adhérents.
Des solutions d’épargne et de retraite performantes et solidaires
Nos solutions
Nos services
Pourquoi choisir la Carac ?
-
Des solutions épargne et retraite parmi les plus performantes du marché grâce à une gestion rigoureuse depuis près d'un siècle.
-
Un accompagnement personnalisé tout au long de votre vie. Nos équipes à taille humaine ont à cœur de mieux vous connaître pour mieux vous conseiller.
-
Des investissements durables et responsables en lien avec l’économie réelle, qui donnent du sens à votre épargne.
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En tant qu'adhérent de la Carac, vous bénéficiez du service La Carac, Partenaire de vie qui vous accompagne au-delà de vos besoins financiers.
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Un partenariat en faveur des adhérents en situation de handicap et de vulnérabilité.
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