Versement minimum sur un PER : quel montant ?
26 septembre 2024
Pour préparer votre retraite, vous avez souscrit un plan d'épargne retraite et pour bénéficier d'un bon complément de pension d'ici quelques années, vous procédez régulièrement à des versements. Découvrez le versement minimum sur un PER et les modalités à respecter.
Quel est le montant du versement minimum sur un PER ?
Le plan d'épargne retraite (PER) est un produit d'épargne retraite à destination des particuliers. Disponible depuis le 1er octobre 2019, le PER remplace les autres plans d'épargne retraite comme le PERP, le Madelin, le PERCO ou encore l'article 83.
À la fois simple, flexible et avantageux fiscalement, le PER vous permet d'effectuer des versements pour vous constituer progressivement une épargne afin de compléter vos revenus, sous forme de rente ou de capital, à l'heure de la retraite.
Le PER se décline sous trois formes, un PER individuel ou PERin et deux PER d'entreprise :
- le PER individuel est le successeur du PERP (plan d'épargne retraite populaire) et du contrat Madelin (contrat d'épargne retraite pour les travailleurs non-salariés),
- le PER d'entreprise collectif succède au Perco (plan d'épargne pour la retraite collectif),
- le PER d'entreprise obligatoire succède au contrat article 83 (contrat d'assurance vie collectif souscrit par une entreprise au profit de certains salariés).
Il n'existe pas de montant de versement minimum sur un PER. Chaque établissement financier ou compagnie d'assurance définit ses propres conditions d'ouverture et de versement sur un PER. En pratique, un versement minimum d'environ 1 000 € est souvent demandé à l'ouverture du contrat. Ensuite, le montant minimum fixé pour les versements programmés avoisine généralement 50 €/mois et le montant minimum fixé pour les versements libres tourne autour de 150 €.
Pensez à vous renseigner auprès de votre conseiller pour connaître précisément les règles liées à l'ouverture, aux versements, aux frais... Ces critères peuvent avoir leur importance dans le choix de votre établissement pour souscrire votre PERin. C'est en comparant les différentes offres du marché que vous trouverez le produit le plus adapté à vos attentes. Sachez que s'il n'y a pas de versement minium per, il n’y a pas non plus de limite de versement sur un PERin.
Comment effectuer des versements sur son PER ?
Le titulaire d'un PER procède à des versements volontaires qui sont déductibles des revenus imposables de l'année, dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal. Ce plafond est égal au plus élevé des montants suivants :
- 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, dans la limite de 35 194 €,
- ou 4 399 € si ce montant est supérieur.
Pour effectuer vos versements volontaires, vous avez le choix entre :
- des versements programmés, souvent de façon mensuelle,
- des versements libres.
En cas de transfert d'un PER d'entreprise vers un PER individuel, d'autres versements sont possibles :
- les sommes issues de l'intéressement, de la participation et de l'abondement de votre employeur à un PER d'entreprise ou à un Perco,
- les sommes issues d'un compte épargne temps (CET) et affectées à votre PER d'entreprise,
- les versements obligatoires effectués sur un PER d'entreprise obligatoire.
À quoi correspondent les frais sur versements ?
Les frais sur versements désignent les frais facturés par votre établissement lorsque vous effectuez un versement sur votre PER. S'ils sont parfois fixes, ces frais sont le plus souvent proportionnels au montant du versement réalisé. Le pourcentage varie généralement de 0 % à 5 % avec une moyenne à 3 %.
Pour bien comprendre, lorsque vous effectuez un versement de 1 000 €, ce sont en fait 950 € seulement qui seront réellement investis sur votre PER en cas de frais sur versements de 5 %.
Pour ne pas amoindrir la performance de votre PER, regardez de près et négociez les frais sur versements avant de signer votre contrat. Plus globalement, étudiez l'ensemble des frais appliqués afin de vous assurer la meilleure rentabilité possible. En plus des frais sur versements, les établissements peuvent aussi facturer des frais de gestion, des frais d'arbitrage, des frais de transfert, des frais d'arrérages. Tous ces frais cumulés peuvent représenter des sommes importantes et réduire considérablement vos gains. Pensez donc bien à comparer les contrats et à faire jouer la concurrence !
Vous souhaitez épargner pour votre retraite tout en profitant d’une déduction fiscale ? Découvrez sans plus attendre le PER individuel Carac.
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Un PER (Plan d’Épargne Retraite) peut être rentable en fonction des conditions du marché, du profil d’investissement choisi et de la durée d’épargne. Sa rentabilité est influencée par la diversité des supports d’investissement, par la durée d’épargne et par les avantages fiscaux. Les versements effectués sur un PER peuvent en effet être déduits des revenus imposables et faire baisser l’impôt sur le revenu.
La rente que vous pouvez obtenir avec, par exemple, un capital de 100 000 euros dans un PER, dépend de plusieurs facteurs :
• l’âge auquel vous commencez à percevoir la rente ;
• les conditions du marché au moment de la conversion du capital en rente viagère ;
• les termes et conditions de l’institution financière gérant votre PER.
